Lima Pemahaman Tentang Asuransi yang Perlu Kamu Rubah

MMD

Thu, 15 Jan 2026

Bagi banyak orang, asuransi terasa rumit, mahal, atau bahkan tidak perlu. Istilah-istilah seperti premi, polis, dan uang pertanggungan bisa terdengar membingungkan, membuat kita menunda untuk memahaminya. Namun, bagaimana jika cara pandang yang salah justru menghalangi kita dari produk keuangan paling kuat untuk melindungi masa depan? Dan terkadang, asuransi adalah satu dari sedikit kepastian ditengah ketidakpastian kita dalam mengarungi rencana masa depan.

Mungkin kamu sudah paham atau bahkan sudah memiliki produk asuransi. Namun kami ingin mengubah cara pandang kamu terhadap asuransi — dari beban keuangan menjadi salah satu kunci sukses keuangan kita di masa depan. Pemahaman ini sejalan dengan pilar keuangan ala T.R.A.I.L yaitu "Sehat Kaya dan Bahagia" (SK Bahagia).

1. Asuransi Bukan Beban, Melainkan Fondasi Keuangan Anda

Banyak yang menganggap asuransi sebagai pengeluaran tambahan yang bisa dikurangi saat keuangan kamu menipis. Kenyataannya, dalam pilar perencanaan keuangan "SK Bahagia", asuransi bukanlah barang mewah, melainkan fondasi ketiga yang harus dibangun setelah "Biaya Sehat" dan "Dana Darurat". Dengan demikian, asuransi adalah salah satu pengeluaran dasar yang tentunya penting.

Fungsi utamanya adalah sebagai alat transfer risiko untuk melindungi semua aset lain yang telah kamu bangun dengan susah payah. Asuransi menjaga agar kamu tidak perlu mencairkan Dana Investasi atau Dana Pensiun (atau aset lain atau malah berhutang) ketika terjadi peristiwa kemalangan seperti sakit kritis atau kecelakaan. Tanpa fondasi ini, seluruh bangunan keuangan kamubisa hancur dalam sekejap. Jadi, jangan melihat premi asuransi sebagai tagihan bulanan dan mulailah melihatnya sebagai penjaga gerbang kekayaan kamu.

Asuransi membantu memastikan bahwa kamu dan keluarga kamu (jika sudah punya keluarga) dapat mempertahankan rencana keuangan dan mencapai tujuan kalian (yang tentunya membutuhkan uang) bahkan ketika terjadi peristiwa yang tidak terduga. Singkat kata, buat keluarga kamu, asuransi adalah bukti cinta kamu kepada mereka. Toh pada akhirnya mungkin kamu tidak akan menikmati manfaat dari asuransi yang kamu bayar.

2. Anggap Premi Sebagai "Uang Hilang" dan Raih Ketenangan Pikiran

Salah satu hambatan psikologis terbesar dalam membeli asuransi adalah perasaan "rugi" jika tidak pernah mengajukan klaim. Untuk mengatasinya, ada satu pola pikir yang sangat kuat: anggap premi yang kamu bayarkan sebagai biaya yang memang harus hilang atau sunk cost.

Belilah asuransi dan berpikir bahwa premi tersebut adalah Sunk Cost atau Uang Hilang karena kamu berharap untuk tidak pernah klaim.

Pola pikir ini sangat membantu karena mengalihkan fokus kamu. Kamu tidak lagi mencoba "mencari keuntungan" dari asuransi, melainkan "membeli ketenangan". Kamu membayar untuk sebuah jaminan, sebuah rasa aman bahwa diri kamu, keluarga, dan harta benda yang kamumiliki sudah terlindungi dari guncangan finansial tak terduga. Ini mengubah pertanyaan dari "Apa yang akan saya dapatkan?" menjadi "Apa yang sedang saya lindungi?".

3. Waspada Jebakan "Satu untuk Semua": Membedah Asuransi Unit Link

Asuransi Unit Link sering ditawarkan sebagai solusi praktis karena menggabungkan dua manfaat: proteksi asuransi dan nilai tunai dari investasi. Namun, di balik kemudahannya, ada peringatan penting yang harus kamu ketahui.

Investasi dalam Unit Link kemungkinan besar akan kurang berkembang dan sulit mendapatkan return yang optimal. Alasannya sederhana: premi yang kamu bayarkan tidak seluruhnya masuk ke dalam kantong investasi. Sebagian besar akan dipotong untuk membayar berbagai biaya asuransi terlebih dahulu.

Sebagai rekomendasi utama dalam memilih asuransi jiwa, ikuti prinsip berikut:

1. Maksimalkan Uang Pertanggungan
2. Kurangi Return, No Claim Bonus atau Nilai Tunai

Strategi yang lebih cerdas sering disebut "Buy Term, Invest the Difference" (BTID). Caranya: beli asuransi jiwa murni (Asuransi Jiwa Berjangka atau Term Life) yang preminya sangat terjangkau untuk Uang Pertanggungan yang besar. Lalu, investasikan sisa uang yang tadinya akan kamu gunakan untuk premi Unit Link ke instrumen investasi murni. Dengan begitu, kamu mendapatkan proteksi maksimal dan hasil investasi yang optimal secara terpisah.

Investasi di Unit Link memerlukan strategi dan kami ada tipsnya.  Nantikan ulasan ala T.R.A.I.L ya.

4. Satu-Satunya yang Wajib: Asuransi Kesehatan Adalah Prioritas Utama

Jika kamu hanya bisa memiliki satu jenis asuransi, maka pilihannya sudah sangat jelas. Dari semua jenis proteksi yang ada, asuransi kesehatan adalah produk asuransi utama yang harus dimiliki oleh setiap individu di semua fase kehidupan.

Alasannya sangat mendasar: biaya pengobatan untuk penyakit kritis dan tindakan operasi bisa sangat besar, cukup untuk menguras habis tabungan, dana darurat, bahkan seluruh portofolio investasi kamu. Asuransi kesehatan berperan sebagai pihak yang akan membayar atau mengganti biaya-biaya medis ini, melindungi aset kamu agar tetap utuh.

Saran kami adalah untuk fokus pada asuransi kesehatan yang memberikan manfaat rawat inap, karena biaya yang timbul dari perawatan di rumah sakit cenderung jauh lebih besar dan berisiko mengganggu stabilitas keuangan kamu dibandingkan biaya rawat jalan.

5. Kebutuhan Proteksi Anda Berevolusi Seiring Fase Kehidupan

Banyak orang bingung harus mulai dari mana. Jawabannya sederhana: kebutuhan proteksi kamu tidak statis, melainkan sebuah peta jalan yang berubah seiring perjalanan hidup kamu. 

Menurut ilmu perencanaan keuangan, setidaknya ada empat fase kehidupan seseorang dan disetiap fase tersebut, kebutuhan asuransinya berbeda. Fase tersebut adalah : 

1. Early Career (20-an hingga awal 30-an)
2. Mid-Career (pertengahan 30-an hingga 40-an)
3. Pre-Retirement (50-an hingga awal 60-an)
4. Retirement (pertengahan 60-an ke atas)

T.R.A.I.L memiliki video edukasi mengenai asuransi yang harus kamu miliki di setiap fase kehidupan. Cek di sini ya.

Kesimpulan: Dari Beban Menjadi Pemberdayaan

Dengan memahami lima wawasan ini, asuransi tidak lagi terasa seperti beban finansial. Sebaliknya, asuransi berubah menjadi produk keuangan yang penting. Asuransi adalah fondasi yang kokoh, penjaga ketenangan pikiran, dan pelindung strategis yang memastikan rencana dan tujuan hidup kamu tetap berjalan di jalurnya, apa pun yang terjadi.

Setelah memahami wawasan ini, langkah perlindungan finansial pertama apa yang akan Anda ambil untuk mengamankan masa depan Anda?